金融風(fēng)險(xiǎn)是指在做出商業(yè)或投資決策時(shí)損失金錢的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致個(gè)人和法律實(shí)體的資本損失。有幾種不同的金融風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)是一種可能導(dǎo)致資本損失的危險(xiǎn)。它與虧損的概率有關(guān)。

就金融風(fēng)險(xiǎn)而言，公司的現(xiàn)金流有可能不足以償還債務(wù)。最常見的金融風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、外國(guó)投資風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、資本風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

在公共部門，金融風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法控制貨幣政策和/或其他債務(wù)義務(wù)。進(jìn)一步了解金融風(fēng)險(xiǎn)與公司、政府、市場(chǎng)或個(gè)人等不同部門的關(guān)系。

一、不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是出現(xiàn)意外或負(fù)面結(jié)果的可能性。任何導(dǎo)致?lián)p失的行動(dòng)或活動(dòng)都可以稱為風(fēng)險(xiǎn)。公司可能面臨并必須克服不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)可分為三類：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、非業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

這類風(fēng)險(xiǎn)由公司自己承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值和利潤(rùn)最大化。例如，公司為推出新產(chǎn)品而承擔(dān)高成本營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)，以提高銷售額。

2.非企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

這類風(fēng)險(xiǎn)是公司無(wú)法控制的。政治和經(jīng)濟(jì)失衡導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)可稱為非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

顧名思義，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指給公司帶來(lái)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)通常是由股票價(jià)格、貨幣、利率等變動(dòng)造成的金融市場(chǎng)波動(dòng)和損失引起的。

二、不同類型的金融風(fēng)險(xiǎn)

不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分為特定類別，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和事件風(fēng)險(xiǎn)。

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

這類風(fēng)險(xiǎn)是由于金融工具價(jià)格的變化而產(chǎn)生的。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分為定向風(fēng)險(xiǎn)和非定向風(fēng)險(xiǎn)。方向性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自股票價(jià)格和利率的變化。相反，非定向風(fēng)險(xiǎn)是波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)

這類風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自交易對(duì)手的失敗。信用風(fēng)險(xiǎn)分為主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)通常是由于困難的外匯政策造成的。與此相反，當(dāng)一方付款而另一方未能履行義務(wù)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

這類風(fēng)險(xiǎn)源于無(wú)法執(zhí)行交易。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)源于賣出或買入訂單的買方或賣方不足。

4.操作風(fēng)險(xiǎn)

這類風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自操作失誤，如管理不善或技術(shù)故障。操作風(fēng)險(xiǎn)分為欺詐風(fēng)險(xiǎn)和模式風(fēng)險(xiǎn)。欺詐風(fēng)險(xiǎn)源于控制不力，而模式風(fēng)險(xiǎn)則源于模式的不正確應(yīng)用。

5.法律風(fēng)險(xiǎn)

這類財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自法律限制，如訴訟。如果公司因法律訴訟而不得不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，這始終是一種法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具

有一系列工具可以幫助個(gè)人、政府和企業(yè)評(píng)估其潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)程度。分析與長(zhǎng)期投資相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)的一些常用方法包括

基本面分析：衡量證券的內(nèi)在價(jià)值。它評(píng)估相關(guān)公司的各個(gè)方面，如盈利和資產(chǎn)。

技術(shù)分析：利用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)評(píng)估證券。審查歷史回報(bào)、股票價(jià)格、交易量和其他業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。

定量分析：利用特定的財(cái)務(wù)比率計(jì)算評(píng)估公司的過(guò)往業(yè)績(jī)。

統(tǒng)計(jì)和數(shù)字分析：使用統(tǒng)計(jì)方法識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

如果你使用上述任何一種分析方法監(jiān)控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)確保你分析的是長(zhǎng)期趨勢(shì)。通過(guò)這樣做，你將更好地了解波動(dòng)趨勢(shì)，并朝著更好的財(cái)務(wù)目標(biāo)邁進(jìn)。重要的是要明白，歷史風(fēng)險(xiǎn)并不總是意味著未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

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